Porady ubezpieczeniowe: co warto wiedzieć przed zakupem polisy

Sprzedaż auta to nie tylko formalności rejestracyjne, masz też kilka obowiązków związanych z polisą OC. Jeśli je pominiesz, możesz niepotrzebnie płacić składkę za auto, które już do Ciebie nie należy.

1. Podpisz umowę kupna-sprzedaży — zachowaj kopię dla siebie. Będzie potrzebna przy rozliczeniu z ubezpieczycielem.
2. Poinformuj swojego ubezpieczyciela o sprzedaży pojazdu — najlepiej pisemnie lub mailowo. Od dnia sprzedaży odpowiedzialność za pojazd przechodzi na kupującego, ale polisa OC też — automatycznie.
3. Przekaż dokumenty polisy nowemu właścicielowi — kupujący przejmuje Twoją polisę OC do końca okresu ubezpieczenia. Sam decyduje, czy chce ją kontynuować u Twojego ubezpieczyciela, czy zawrzeć nową.
4. Zwrot składki — jeśli nabywca wypowie przejętą polisę OC, możesz wystąpić o zwrot składki za niewykorzystany okres ochrony. Samo zgłoszenie sprzedaży auta nie zawsze oznacza automatyczny zwrot składki.
5. Zachowaj potwierdzenie zgłoszenia sprzedaży — zachowaj potwierdzenie zgłoszenia sprzedaży pojazdu do ubezpieczyciela. Dzięki temu łatwiej wyjaśnić ewentualne wezwania do zapłaty składki lub pytania dotyczące polisy po sprzedaży auta.

Stres po kolizji sprawia, że łatwo o błędy. Kilka prostych kroków zaraz po zdarzeniu może mieć duże znaczenie przy późniejszym rozpatrywaniu szkody.

1. Zadbaj o bezpieczeństwo — włącz światła awaryjne, ustaw trójkąt, sprawdź czy nikt nie jest ranny. W razie obrażeń — wezwij pogotowie i policję.
2. Zrób zdjęcia na miejscu — sfotografuj oba pojazdy z różnych stron, tablice rejestracyjne, uszkodzenia, pozycję aut na drodze i otoczenie (znaki, skrzyżowanie). Zdjęcia są nieocenionym dowodem.
3. Zbierz dane sprawcy — imię, nazwisko, numer polisy OC, towarzystwo ubezpieczeniowe, numer telefonu. Sprawdź ważność OC — możesz to zrobić na miejscu przez UFG (Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny).
4. Jeśli jest spór — wezwij policję — przy wzajemnym obwinianiu się obecność policji ułatwia późniejsze dochodzenie odszkodowania.
5. Wypełnij oświadczenie sprawcy — jeśli sprawca przyznaje się do winy, pobierz od niego pisemne oświadczenie z jego podpisem. To bardzo przyspiesza wypłatę odszkodowania.
6. Zgłoś szkodę jak najszybciej — do towarzystwa sprawcy (OC) lub swojego (AC). Nie zwlekaj — każde towarzystwo wymaga zgłoszenia w określonym terminie.

Jeśli ktoś uszkodził Twoje auto, masz prawo do pełnego odszkodowania z jego polisy OC. Ubezpieczyciel sprawcy ma obowiązek naprawić szkodę lub wypłacić jej równowartość.

• Szkodę zgłaszasz do towarzystwa ubezpieczeniowego sprawcy — nie swojego.
• Roszczenia z OC sprawcy co do zasady przedawniają się po określonym czasie, ale szkody najlepiej zgłaszać jak najszybciej — zanim znikną dowody, zdjęcia, świadkowie lub dokumentacja naprawy.
• Ubezpieczyciel co do zasady powinien zająć stanowisko w terminie 30 dni, a przy sprawach bardziej skomplikowanych poinformować o przyczynach opóźnienia i wypłacić bezsporną część świadczenia.
• Możesz wybrać naprawę w warsztacie lub odszkodowanie pieniężne — Twój wybór.
• Jeśli nie masz auta w czasie naprawy — możesz żądać samochodu zastępczego z OC sprawcy.
• Zaniżone odszkodowanie? Możesz się odwołać — do ubezpieczyciela, Rzecznika Finansowego lub sądu.

AC (autocasco) to ubezpieczenie dobrowolne, które chroni Twoje auto, niezależnie od tego, czy jesteś sprawcą, czy nie. Ale nie zawsze jest opłacalne finansowo.

AC warto rozważyć gdy:

• Auto ma znaczną wartość i jego utrata albo naprawa byłaby dużym obciążeniem finansowym
• Masz kredyt lub leasing i finansujący wymaga AC
• Parkujesz w miejscach narażonych na kradzież, wandalizm lub szkody parkingowe
• Często jeździsz w trasę albo zostawiasz auto poza garażem
• Chcesz chronić pojazd także wtedy, gdy szkoda powstanie z Twojej winy

AC może nie być opłacalne gdy:

• Wartość auta jest niska w stosunku do składki i udziału własnego
• Polisa ma wysokie potrącenia, amortyzację lub ograniczony zakres naprawy
• Auto jest starsze, a towarzystwo oferuje tylko ograniczony wariant ochrony
• Przy małych szkodach i tak większość kosztów ponosisz z własnej kieszeni
• Budżet jest ograniczony i ważniejsze może być dobre OC z assistance

Wiele osób nie zmienia ubezpieczyciela przez lata, przez inercję albo brak czasu. A to może oznaczać przepłacanie nawet kilkuset złotych rocznie bez żadnych korzyści.

1. Sprawdź kiedy kończy się Twoja polisa — standardowa roczna polisa OC co do zasady odnawia się automatycznie, jeśli nie zostanie wypowiedziana w terminie. Inaczej może być przy polisie przejętej po zakupie pojazdu, dlatego warto sprawdzić konkretny przypadek.
2. Wypowiedz polisę najpóźniej dzień przed końcem — brak wypowiedzenia oznacza automatyczne przedłużenie. Wypowiedzenie możesz złożyć pisemnie, mailem lub przez infolinię.
3. Porównaj oferty kilku towarzystw — ceny mogą się różnić o kilkaset złotych przy identycznym zakresie. Jako lokalna multiagencja porównujemy za Ciebie.
4. Sprawdź czy zniżki zostaną przeniesione — zniżki za bezszkodową jazdę są Twoje i możesz je zabrać do nowego towarzystwa.
5. Zawrzyj nową polisę zanim stara wygaśnie — żeby nie było ani jednego dnia bez OC — nawet krótka przerwa może oznaczać opłatę z UFG.

Zalanie to jedna z najczęstszych szkód majątkowych. Niezależnie czy to woda od sąsiada, pęknięta rura czy deszcz, właściwe działanie w pierwszych godzinach decyduje o tym, ile dostaniesz od ubezpieczyciela.

1. Odetnij główny zawór wody — jeśli przyczyna jest po Twojej stronie. Zatrzymaj wypływ i zabezpiecz mienie przed dalszym zniszczeniem.
2. Zrób dokumentację przed sprzątaniem — to kluczowe. Sfotografuj wszystko: ściany, podłogi, meble, sprzęt AGD. Nie sprzątaj zanim nie masz pełnej dokumentacji zdjęciowej.
3. Ustal źródło zalania — jeśli podejrzewasz, że woda pochodzi od sąsiada lub z części wspólnej budynku, skontaktuj się z administratorem albo zarządcą i poproś o protokół lub potwierdzenie źródła szkody. Policja jest potrzebna tylko w wyjątkowych sytuacjach, np. gdy jest spór, zagrożenie lub brak możliwości ustalenia sprawcy.
4. Zgłoś szkodę do ubezpieczyciela jak najszybciej — przez aplikację, infolinię lub pismo. Podaj datę zdarzenia i opis szkód.
5. Nie naprawiaj szkód przed oględzinami rzeczoznawcy — chyba że grozi Ci dalsze zniszczenie. Ubezpieczyciel ma prawo do oględzin — daj mu taką możliwość.
6. Zbierz faktury i wyceny — za naprawę, nowe meble, suszone ściany. To podstawa do wyliczenia odszkodowania.

Assistance to ubezpieczenie pomocy drogowej i organizacyjnej, wezwanie lawety, auto zastępcze, nocleg albo organizacja powrotu do domu. Cena i zakres zależą od wariantu, limitu holowania, wieku pojazdu i zasięgu terytorialnego, dlatego przed wyborem warto porównać nie tylko składkę, ale też realne limity pomocy.

Co sprawdzić przed zakupem assistance:

• Zasięg — czy obejmuje tylko Polskę, czy też Europę (ważne przy wyjazdach zagranicznych)
• Limit holowania — niektóre polisy holują tylko do 50 km, inne do wybranego warsztatu bez limitu
• Wiek pojazdu — część towarzystw wyklucza auta starsze niż 10–15 lat
• Auto zastępcze — czy jest w pakiecie i na ile dni
• Przyczyna awarii — czy obejmuje też zdarzenia losowe (pożar, powódź) czy tylko awarie techniczne
• Nocleg i powrót — ważne przy długich trasach daleko od domu